신용점수 (신용등급) 올리는 방법 총정리

오늘은 신용점수 (신용등급)를 올리는 방법에 대해 총정리해보겠습니다. 신용점수는 신용카드의 한도액, 대출금액 규모, 대출금리 등을 결정하는 기준으로 사용됩니다. 그렇기에 평소 신용점수 관리를 잘해놓으면 다양한 혜택을 받을 수 있습니다. 어떻게 하면 신용점수를 올릴 수 있을까요?

 

본 포스팅이 신용점수 올리는 방법에 대한 내용임을 보여주는 사진

 

2021년, 기존에 사용되던 신용등급제도가 폐지되고, 신용점수제도로 바뀌었습니다. 사실 별반 차이는 없지만, 체제를 바꾼 이유는 신용도가 비슷함에도 불구하고 한 등급의 차이 때문에 발생했던 여러 가지 불이익을 없애자는 취지입니다. 예를 들어, 7등급 상위자는 6등급 하위자와 신용도가 비슷하지만 대출 심사나 금액의 규모, 금리 등의 측면에서 다양한 불이익을 받을 수 있습니다. 신용점수제도에 대한 정보와 신용점수 (신용등급)를 올리는 방법에 대해 본격적으로 알아봅시다.

 

신용점수제도

먼저, 기존의 신용등급이 어떻게 신용점수로 환산되는지를 확인해보겠습니다. 관련 신용점수표는 아래와 같습니다.

 

1등급	942 ~ 1000점	우량 신용자
2등급	891 ~ 941점	우량 신용자
3등급	832 ~ 890점	우량 신용자
4등급	768 ~ 831점	보통 신용자
5등급	698 ~ 767점	보통 신용자
6등급	630 ~ 697점	보통 신용자
7등급	530 ~ 629점	저 신용자
8등급	454 ~ 529점	저 신용자
9등급	335 ~ 453점	저 신용자
10등급	0 ~ 334점	저 신용자

 

그렇다면 신용점수 (신용등급)는 왜 중요할까요? 바로 우리의 삶과 직결되는 "돈" 때문입니다. 인생을 살다 보면 학자금, 부동산, 결혼, 사업, 병원 등 다양한 상황으로 인해 갑작스럽게 큰돈이 필요한 경우가 발생합니다. 우리는 이러한 경우에 대출을 받아야 하는데, 자신이 대출받을 수 있는 금액의 규모와 대출금액에 대한 이자가 바로 신용점수에 의해 결정됩니다. 즉, 신용점수가 높을수록 더 많은 금액을 대출받을 수 있고, 이자 또한 저렴한 것입니다. 그렇기에, 불확실한 미래를 대비해서 미리미리 신용점수를 관리하고 높이는 활동이 필요한 것입니다.

 

신용점수 (신용등급) 올리는 방법

신용점수를 올리는 방법 중 첫 번째는 바로 신용 및 체크카드를 꾸준히 사용하는 것입니다. 그 이유는 해당 카드들을 사용함으로써 "금융거래 이력"이 발생하고, 신용평가사가 그 사람의 신용을 평가를 할 정보를 제공해주기 때문입니다. 여기서 주의할 점은 신용카드와 체크카드 모두 절대 "연체"를 해서는 안된다는 점입니다. 만약, 연체를 하게 된다면 관련 기록이 최장 5년까지 신용점수에 안 좋은 영향을 끼칠 수 있습니다. 꼭 주의하시고 계획적으로 사용하는 습관을 만드시는 게 가장 중요합니다.

 

그리고 신용 및 체크카드를 사용할 때 매달 일정한 수준의 지출을 하는 것이 자산 운용을 안정적으로 하고 있다는 느낌을 주기 때문에 신용평가에 긍정적인 효과를 불러일으킬 수 있습니다. 또한, 신용카드는 한도액을 상향할 수 있을 때마다 상향해서 한도액 대비 10~40% 정도만 사용하는 것이 유리합니다. 만약, 한도액의 80~90% 정도를 사용한다면 지출을 과하게 한다는 것으로 받아들여질 수 있어 신용점수에 안 좋은 영향을 끼칠 수 있습니다. 이 내용을 요약하자면 아래와 같습니다.

 

1. 체크카드 : 연체 없이 월 30만 원 이상 꾸준히 사용합니다. (꾸준하고 일정한 지출은 가산점이 부여될 가능성을 높여줍니다.)
2. 신용카드 : 연체는 절대 금물이며, 한도액을 상향할 수 있을 때마다 상향합니다. 그리고 한도액 대비 10~40% 정도만 지출하는 것이 유리합니다.

두 번째는 "대출은 1 금융권 혹은 2 금융권에서 받고, 담보대출을 이용하라"입니다. 대출 관련해서도 가장 중요한 것은 연체를 하지 않고 최대한 빠르게 갚아나가는 것입니다. 그리고 신용대출과 카드론, 현금서비스는 대출 규모와 상관없이 최대한 사용하지 않는 게 유리합니다. 당연히 대부업체도 쓰면 안 되겠죠. 마이너스 통장의 경우에도 너무 남발하며 자주 사용하는 것보단 정말 필요할 때, 비상시에만 활용하시는 것이 좋습니다.

 

신용점수를 올리기 위해서는 신용평가사에게 "나는 안정적인 자산 운용을 하고 있으며, 연체를 하지 않는 신뢰도 있는 사람이다. 또한, 계획적인 사람이다"라는 이미지를 심어주어야 합니다. 그렇기 때문에, 지출은 일정하게, 연체는 절대 금물이라는 생각을 가지고 경제 활동을 하신다면 자연스럽게 신용점수는 오르게 될 것입니다. 참고로 연체는 대출, 신용 및 체크카드뿐 아니라 통신요금, 세금, 공과금, 자동차 할부금 등에도 모두 해당한다는 점 참고하시기 바랍니다.

 

오늘은 신용점수 (신용등급)를 올리는 방법에 대해 알아보았습니다. 앞서 말씀드린 대로 신용점수는 갑작스럽게 큰돈이 필요할 때 대출금액의 규모와 금리 등을 결정하는 기준으로 사용되기 때문에 미리미리 관리해두시는 게 좋습니다. 오늘도 긴 글 읽어주셔서 감사하고, 다음에는 더욱 유익한 정보로 찾아뵙겠습니다.

 

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