신용카드 리볼빙 서비스란? 장단점 완벽 정리

오늘은 신용카드 리볼빙 서비스가 무엇인지, 리볼빙 서비스의 장단점은 어떻게 되는지 확인해보겠습니다. 신용카드 리볼빙 서비스란 일부 결제금액 이월 약정 서비스를 의미하는데요. 전체 신용카드 결제 대금 중 일부 금액만 납부하고 나머지 금액은 다음 달로 이월시키는 것을 의미합니다. 

 

본 포스팅의 내용이 신용카드 리볼빙 서비스의 뜻과 장단점 관련 내용임을 보여주는 사진

 

신용카드를 처음 만들려고 시도하는 사회초년생이나 기존에 신용카드를 사용하시던 분들은 신용카드 리볼빙 서비스에 대해 들어본 적 있으실 겁니다. 저도 처음 신용카드를 만들었을 때 아무것도 모른 채로 "갚을 돈이 부족해서 신용카드 금액을 지불하지 못할 수 있기 때문에 리볼빙 서비스에 가입하는 게 좋습니다"라는 직원의 권유에 따라 가입했었습니다. 그렇다면 리볼빙 서비스란 도대체 무엇일까요?

 

신용카드 리볼빙 서비스란?

앞서 간단하게 말씀드린 대로, 신용카드 리볼빙 서비스는 해당 월에 지불해야 하는 결제 금액 중 약정 비율에 속하는 최소 금액만 납부하고, 나머지 금액은 다음 달로 연기해주는 서비스를 의미합니다. 예를 들어, 약정 비율을 10%로 설정했고 당월에 300만 원의 결제금액을 납부해야 하는 상황이면 300만 원에 10%에 해당하는 30만 원만 지불하고 270만 원은 다음 달로 미루는 것이죠. 참고로, 할부 결제는 제외합니다.

 

예전에는 이 리볼빙 서비스를 회전 결제, 카드 돌려막기라고도 칭했었는데, 현재는 일부 결제금액 이월 약정이라는 단어로 불리고 있습니다. 약정 비율은 10%~100% 범위로 설정할 수 있고, 중간중간 자유롭게 조정할 수 있습니다. 

 

신용카드 리볼빙 서비스의 장점

신용카드 리볼빙 서비스의 장점은 혹여 해당 월에 자신의 자금상황이 안 좋아져서 신용카드 결제대금 전부를 지불할 능력이 안될 경우 최소금액만 지불하면 연체기록이 남지 않고 결제대금을 이월할 수 있다는 점입니다. 이 경우, 만약 리볼빙 서비스를 가입해놓지 않은 사용자라면 연체가 돼버리고, 연체기록이 남아 신용점수가 낮아지는 등 여러모로 불이익을 받을 수 있습니다.

 

여기까지 읽으신 분들이라면 "이렇게 좋은 서비스를 왜 가입 안 해?"라는 의문을 가지실 겁니다. 세상에는 절대 공짜가 없습니다. 이 좋은 혜택을 누리기 위해서는 어마어마한 수수료를 부담해야 합니다. 본격적으로 신용카드 리볼빙 서비스의 단점에 대해 알아봅시다.

 

신용카드 리볼빙 서비스의 단점

리볼빙 서비스의 첫 번째 단점은 바로 높은 수수료와 카드사의 전략입니다. 카드사마다 다르지만 연 5%~20%의 수수료를 지불해야 하죠. 예를 들어, 100만 원을 사용한 사람이 있다고 가정해봅시다. 카드 결제일이 되면 자동으로 통장에서 돈이 빠져나가는데 통장에 돈이 부족하다면 카드사에서 통장에 있는 돈을 모두 인출해갈 것입니다. 이때, 사용자가 리볼빙 서비스를 가입하지 않았다면 카드사에서는 매일 출금 시도를 할 것이며, 통장에 돈이 생길 때마다 빼갑니다. 즉, 카드 결제일 이후에라도 통장에 돈을 채워 넣는다면 결제대금을 청산할 수 있는 것입니다.

 

하지만, 리볼빙 서비스를 가입해놓은 사람이라면 어떨까요? 카드사에서는 최소결제금액만 인출을 하게 됩니다. 즉, 통장에 결제대금을 납부할 충분한 돈이 있더라도 최소결제금액만 인출해가기 때문에 나머지 금액은 자연스럽게 이월이 됩니다. 또한, 더 이상의 인출시도는 없죠. 그렇기에 높은 수수료를 반강제적으로 내게 되는 것입니다. 물론, 사용자가 꼼꼼히 확인해서 지불한 돈이 충분히 있으면 약정 비율을 100%로 올리고, 부족한 달에는 약정 비율을 줄이며 관리를 할 수도 있긴 합니다. 리볼빙 서비스는 신용도 하락 방지라는 측면만 제외하면 대출과 크게 다르지 않다는 점 꼭 기억하세요.

 

두 번째 단점은 악순환이 계속 반복될 수 있다는 점입니다. 앞서 언급한 예시를 가져와 설명을 이어가자면, 만약 신용카드로 100만 원을 사용한 사람이 결제대금이 부족해서 10%인 10만 원만 납부하고 90만 원을 리볼빙 서비스를 통해 이월했다고 생각합시다. 그렇다면, 다음 달에 납부해야 하는 금액은 이월금액인 90만 원과 당월에 사용한 결제금액과 90만 원에 대한 리볼빙 이자입니다. "전달에 이월을 했으니 이번 달은 아껴서 생활해야겠다" 마음을 먹더라도 생활을 하다 보면 고정지출비용이 있기 마련입니다. 그렇기에, 전 달과 비교해서 많은 비용을 절약하기는 어려울 수 있고, 납부할 수 있는 돈이 부족해서 또 리볼빙 서비스를 이용하게 됩니다. 즉, 점점 쌓여가는 이자와 이월되는 금액이 커질 가능성이 높습니다.

 

또한, 과도한 리볼빙 서비스의 사용은 신용도 하락으로 이어질 수 있습니다. 카드사에서는 개인이 어떻게 돈을 사용하고 있는지, 꾸준히 결제대금을 잘 납부하고 있는지를 다 확인하고 있습니다. 만약 특정 사람이 계속 리볼빙 서비스를 통해 결제대금을 이월하고 또 이월하고 또 이월한다면 어떻게 판단할까요? 바로, 이 사람은 돈을 갚을 능력이 부족하구나라는 판단을 할 것입니다. 이러한 카드사의 판단과 함께 신용도에는 안 좋은 영향이 끼쳐 신용도 하락으로 이어질 수 있다는 단점이 있습니다. 이는 리볼빙 서비스의 장점과 상반되는 점이죠. 

 

마지막으로 잘못된 소비습관이 고착될 수 있다는 점입니다. 이는 할부의 늪에 빠진 사람들과 같은 맥락입니다. 자신이 300만 원을 사용했는데 30만 원만 내면 아무 문제없이 다음 달로 넘어가다 보니, 당장의 부담이 적어지고 이렇게 소비해도 되는구나라는 잘못된 생각으로 이어질 수 있습니다. 물론, 처음에는 임시방편으로 좋다고 생각할 수 있지만 악순환의 연결고리로 인해 나중에는 손쓰기도 힘들 정도로 금액이 커질 수 있습니다. 반드시 주의해야 합니다.

 

오늘은 신용카드 리볼빙 서비스가 무엇인지, 리볼빙 서비스의 장단점은 어떻게 되는지 확인해보았습니다. 제가 너무 단점만 강조하고 많이 이야기했는데, 이는 리볼빙 서비스를 부정적으로 보아서가 아니라 좋은 서비스이지만 분명 주의해서 접근해야 한다는 점을 강조하기 위함입니다. 모두 건강한 소비습관과 안정적인 자산 운용을 하는 분들이 되셨으면 좋겠습니다. 긴 글 읽어주셔서 감사합니다. 다음에는 더욱 유익한 정보로 찾아뵙겠습니다.

 

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